Schimbare surprinzătoare! Creditele imobiliare au coborît sub 10%

Repulica Moldova înregistrează o reducere semnificativă a dobînzilor la creditele imobiliare pentru persoanele fizice, cu rate anuale sub 10%, conform datelor din luna iulie 2023.

Această tendință reprezintă o veste bună pentru consumatori și a readus vitalitatea în piața imobiliară din țară, scrie portalul de știri economice Bani.md.

Economistul Veaceslav Ioniță subliniază că această scădere a dobînzilor a reanimat procesul de creditare pentru persoanele fizice, care a cunoscut o perioadă de restrîngere în ultimii ani. Înainte de 2017, persoanele fizice contractau lunar credite imobiliare de pînă la 70 milioane lei de la bănci. După această dată, procesul de creditare a cunoscut o creștere exponentială, ajungînd în septembrie 2021 la un impresionant 525 milioane lei lunar, de 7,5 ori mai mult decît media obișnuită dinainte de 2017.

Însă, criza și inflația din 2021-2022 au dus la înăsprirea politicii monetare a Băncii Naționale a Moldovei (BNM), ceea ce a dus la creșterea dobînzilor la credite, inclusiv cele imobiliare, și la o reducere semnificativă a procesului de creditare. În lunile octombrie 2022 pînă în ianuarie 2023, volumul creditelor imobiliare noi a atins un minim de 100 milioane lei lunar, de 5 ori mai puțin decît nivelul maxim din 2021.

Cu toate acestea, datele recente indică o revenire semnificativă a pieței imobiliare. În iulie 2023, volumul creditelor imobiliare noi a fost de 272 milioane lei, aproape triplu față de minimul înregistrat acum jumătate de an.

Mai mult, inflația și creșterea costului banilor au determinat migrația consumatorilor spre creditele în valută. Această schimbare a fost înregistrată în mod semnificativ în luna decembrie 2022, cînd creditele imobiliare în valută au atins un record istoric de 42,5%. Cu relaxarea politicii monetare a BNM și politica clară de descurajare a creditării în valută, în iulie 2023, creditele imobiliare noi în valută au reprezentat doar 2,4%.

Cu toate acestea, deși asistăm la o creștere a creditării imobiliare, portofoliul total de credite imobiliare din sistemul bancar nu a înregistrat creșteri semnificative în acest an, crescînd cu doar 20 milioane lei în primele 7 luni ale anului, comparativ cu 900 milioane lei în 2022 și 3,5 miliarde lei în 2021. Se preconizează că creșterea reală a creditării imobiliare va fi vizibilă în trimestrele următoare, indicînd astfel încheierea crizei și revenirea la normal în piața imobiliară din Moldova.