Ratele dobînzilor la depozite s-au redus de două ori, iar la credite cu 1,2%

În prima jumătate a acestui an s-a înregistrat o scădere a ratelor dobînzilor la creditele şi depozitele bancare.

Dar această scădere a fost una neuniformă, arată o analiză a Ministerului Dezvoltării Economice şi Digitalizării (MDED).

Aceasta s-a datorat, în special, reducerii semnificative de către Banca Naţională a Moldovei (BNM) a ratei de bază, pînă la 6% în iunie 2023, adică cu 14 puncte procentuale (p.p.) de la începutul anului, transmite Știri.md cu referire la Mold-street.com.

„Inversarea traiectoriei inflației anuale și conturarea unor presiuni dezinflaționiste pronunțate din partea cererii agregate sînt factorii de bază care au determinat BNM a Moldovei să relaxeze politica monetară”, susţine MDED.

Reducerea ratei de bază a avut un impact asupra ratelor la depozite şi credite, care sînt în scădere, doar că aceasta are loc cu viteze diferite.

În cazul ratelor la depozitele în lei atrase de la populaţie, apoi acestea s-au micşorat, de la nivelul mediu de 15,6% în decembrie 2022, la 6,7% – în iunie 2023. Adică se atestă o reducere de 2,3 ori a ratelor dobînzilor la depozite.

În cazul depozitelor în valută atrase de la populaţie, ratele s-au diminuat iniţial de la 2,9% în decembrie 2022, la 2,4% – în martie 2023, ca apoi să revină la nivelul de 2,8% în iunie.

Datele MDED relevă că o evoluţie similară au avut-o şi ratele la depozitele în termen atrase de la persoane juridice. Astfel, dacă în decembrie 2022 rata medie la aceste depozite era de 10,4%, apoi în iunie 2023 – 4,8%. La depozitele în valută ratele pentru persoanele juridice au oscilat între 1,7% în decembrie 2022 şi 1,2% – în mai 2023, ca apoi să revină la 1,7% în iunie.

Potrivit MDED dobînzile relativ înalte au continuat să influențeze creșterea economiilor. Astfel, soldul depozitelor la sfîrșitul lunii lunie 2023 s-a majorat de la începutul anului cu 24,7%, atingînd un volum de 103,8 miliarde lei.

Soldul depozitelor în monedă națională (65,5% din volumul total) a crescut cu 41,4%, iar în valută străină – cu doar 1,8%.

În ianuarie-iunie 2023 au fost atrase depozite noi în valoare de 94,3 miliarde lei sau cu 9,7% mai mult comparativ cu perioada respectivă din anul trecut. Circa 20,4 miliarde lei (21,5%) au constituit depozitele noi la termen, fiind în creștere cu 30,7%. Persoanelor fizice le revin 75,5% (15,4 miliarde lei) din volumul total al depozitelor noi la termen – cu 41,4% mai mult decît în ianuarie-iunie 2022. Concomitent, volumul depozitelor noi la termen atrase de la persoanele juridice s-a majorat cu doar 5,8%.

„Totuși, de la începutul anului 2023, în contextul diminuării ratelor la depozite, se atestă semnale de temperare a depozitelor atrase, fiind înregistrată diminuare (față de luna precedentă): în luna ianuarie – cu 36,3%, în februarie – cu 18,1%, în martie – cu 1,6% și în aprilie – cu 24,3%”, constată specialiştii de la MDED.

O evoluţie mai diferită decît la depozite se atestă la ratele la credite. Astfel, rata dobînzii la creditele acordate în monedă națională (59% din suma totală) s-a micșorat în luna mai cu 1,2 p.p. de la începutul anului, iar la creditele acordate în valută străină s-a majorat cu 1,2 p.p., menţionează MDED.

Datele publicate arată că ratele dobînzilor și creditelor noi în monedă naţională acordate persoanelor fizice s-a diminuat, de la 16,5% în decembrie 2022 la 13,3%, adică s-a atestat o diminuare cu 3,2 p.p. sau cu circa 20%.

În cazul creditelor în valută acordate persoanelor fizice, ratele din contra au crescut cu peste 10%, de la 7,1% în decembrie 2022 la 8,0% în iunie 2023.

În aceeaşi perioadă, ratele dobînzilor la creditele noi în lei acordate persoanelor juridice au fluctuat de la 13,3% în decembrie 2022, la 13,8% – în martie 2023 şi 12,1% – în iunie 2023. La creditele în valută ratele s-au majorat cu peste 20%: de la 5,1% în decembrie 2022, la 6,5% – în iunie 2023.

Scăderea lentă a ratelor la credite a determinat o creştere nesemnificată, cu doar 0,6%, a portofoliului total de credite al băncilor în primele şase luni, soldul total însumînd 62,3 miliarde lei.