Процентные ставки по депозитам снижены вдвое, по кредитам – на 1,2%

В первом полугодии текущего года произошло снижение процентных ставок по банковским кредитам и депозитам.

Но это снижение было неравномерным, согласно анализу Министерства экономического развития и цифровизации.

Это было связано, в частности, со значительным снижением Национальным банком Молдовы (НБМ) базовой ставки, до 6% в июне 2023 года, то есть на 14 процентных пунктов (п.п.) с начала года, сообщает Știri.md со ссылкой на mold-street.com.

«Разворот траектории годовой инфляции и формирование выраженных дезинфляционных давлений со стороны совокупного спроса являются основными факторами, побудившими НБМ Молдовы смягчить денежно-кредитную политику», – говорится в сообщении Минэкономики.

Снижение базовой ставки повлияло на ставки по депозитам и кредитам, которые снижаются, но происходит это с разной скоростью.

Что касается ставок по депозитам в леях, привлеченных от населения, то они снизились со среднего уровня 15,6% в декабре 2022 г. до 6,7% в июне 2023 г. То есть произошло снижение процентных ставок по депозитам в 2,3 раза.

По валютным депозитам, привлеченным от населения, ставки снизились с 2,9% в декабре 2022 г. до 2,4% в марте 2023 г., а затем вернулись к уровню 2,8% в июне.

Данные Минэкономики показывают, что процентные ставки по срочным депозитам, привлеченным от юридических лиц, претерпели аналогичную эволюцию. Так, если в декабре 2022 г. средняя ставка по этим вкладам составляла 10,4%, то в июне 2023 г. – 4,8%. По депозитам в иностранной валюте ставки для юридических лиц колебались от 1,7% в декабре 2022 г. до 1,2% в мае 2023 г., прежде чем вернуться к 1,7% в июне.

По данным министерства, относительно высокие процентные ставки продолжали влиять на рост сбережений. Так, остаток депозитов на конец 2023 г. увеличился с начала года на 24,7%, достигнув объема 103,8 млрд леев.

Остаток депозитов в национальной валюте (65,5% от общего объема) увеличился на 41,4%, а в иностранной валюте – всего на 1,8%.

В январе-июне 2023 г. было привлечено новых депозитов на сумму 94,3 млрд леев, что на 9,7% больше по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Около 20,4 млрд. леев (21,5%) составили новые срочные депозиты, увеличившись на 30,7%. На физических лиц приходится 75,5% (15,4 млрд леев) от общего объема новых срочных депозитов – на 41,4% больше, чем в январе-июне 2022 г. При этом объем новых срочных депозитов, привлеченных от юридических лиц, увеличился всего на 5,8%.

«Однако с начала 2023 года на фоне снижения ставок по депозитам наблюдаются признаки снижения темпов привлечения депозитов, с уменьшением (по сравнению с предыдущим месяцем): в январе — на 36,3%, в феврале — на 18,1%, в марте – на 1,6% и в апреле – на 24,3%», – констатируют специалисты министерства.

Иную эволюцию по сравнению с депозитами можно увидеть в ставках по кредитам. Так, процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте (59% от общей суммы), снизилась в мае на 1,2 п.п. с начала года, а по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 1,2 п.п.

Опубликованные данные показывают, что процентные ставки и новые кредиты в национальной валюте, выданные физическим лицам, снизились с 16,5% в декабре 2022 года до 13,3%, т.е. снижение на 3,2 п.п. или примерно на 20%.

В случае кредитов в иностранной валюте, предоставленных физическим лицам, ставки увеличились более чем на 10%, с 7,1% в декабре 2022 года до 8,0% в июне 2023 года.

За тот же период процентные ставки по новым кредитам в леях, выданным юридическим лицам, колебались от 13,3% в декабре 2022 г., до 13,8% в марте 2023 г. и 12,1% в июне 2023 г.

По кредитам в иностранной валюте ставки увеличились более чем на 20%: с 5,1% в декабре 2022 г. до 6,5% в июне 2023 г.

Медленное снижение кредитных ставок привело к незначительному увеличению, всего на 0,6%, общего кредитного портфеля банков за первые шесть месяцев, а общий остаток составил 62,3 млрд леев.