У кого граждане предпочитают брать кредиты? Опрос

В связи с ужесточением денежно-кредитной политики Национального банка Молдовы (НБМ) количество людей, занимающих деньги из официальных источников, уменьшилось, а количество лиц, занимающих деньги из неофициальных источников, увеличилось. Объем имеющихся у людей кредитов увеличивается, но не в формальном секторе, а в неформальном, особенно у родственников и друзей, передает viitorul.

Таковы данные опроса общественного мнения, проведенного в октябре компанией CBS Research по заказу Института развития и социальных инициатив (IDIS) Viitorul и Института политических наук и международных отношений имени Иона И. К. Брэтиану из Румынии. Данные представлены в пятницу, 11 ноября, экспертом по экономической политике IDIS Viitorul в новом выпуске передачи "Экономический анализ с Вячеславом Ионицэ".

На вопрос о том, есть ли у них или их семьи кредиты или займы, 17,1% опрошенных ответили, что у них есть кредиты в банках; 9,3% заняли у родственников и друзей; 7,4% - в микрофинансовых компаниях; и 1,8% - у физических лиц, ссужающих деньги под проценты (ростовщиков). По сравнению с другими опросами, проведенными ранее (декабрь 2021 г. и май 2022 г.), это уменьшение на 4% тех, кто указал, что брал кредиты. Данный показатель составлял 28,9% — в декабре 2021 г., 25,1% в мае 2022 г ., и 24,7% в октябре этого года. По словам эксперта, снижение в основном связано с официальными источниками кредитования, а не с неформальными.

В декабре 2021 года 21,9% граждан заявили, что имеют банковские кредиты. В мае их количество снизилось до 20,2%. В октябре она составляла 17,1%. Если в прошлом году кредиты в небанковских учреждениях получали 9,6% граждан, то в мае - 10,9; месяц назад их было 7,4%. Если в декабре прошлого года 8,2% молдаван заявляли, что брали взаймы у родственников и друзей, то в мае их число увеличилось до 9%, а в октябре - 9,3%. Из ростовщиков в декабре 2021 г. о наличии кредитов заявили 1,4% молдаван, в мае - 1,5%, а в октябре - 1,8%.

«Самое опасное — это то, что есть люди, обремененные долгами, у которых есть кредиты из большинства источников. Они погрязли в долгах. Если в декабре их количество составляло 2,9%, то в мае оно снизилось до 2,7%, а сейчас в октябре они составляют 4,3%", - отметил эксперт.

Говоря о структуре кредитов молдаван, Вячеслав Ионицэ заявил, что 51% кредитов приходится на банки; 23% - на родственников и друзей; 22% - на небанковские финансовые организации; и 4% - на ростовщиков. Больше всего беспокоят молдаване, которые погрязли в долгах, у которых кредиты отовсюду. «Кризис оставляет свой след. Если в декабре прошлого года мы подсчитали, что 59,2 тыс. человек имели кредиты как минимум из трех источников; в мае 2022 года их количество уменьшилось до 55,6 тыс. человек, а в октябре текущего увеличилось до 86,5 тыс. человек", - сказал Вячеслав Ионицэ.

Экономист констатирует, что самые большие задолженности у людей от 30 до 44 лет. 26,6% из них берут кредиты в банках; 16,2% у родственников и друзей; 11% из небанковского сектора; 2,3% от ростовщиков. Далее идут 18-29 летние. 20,6% берут кредиты в банках; 11% от микрофинансовых компаний; 11% от родственников и друзей; и 2,4% от ростовщиков. Молдаване в возрасте от 45 до 59 лет в основном берут кредиты в банках - 14,1%; от микрофинансовых компаний - 6,5%; от родственников и друзей - 5,7%; у ростовщиков - 1,5%. Молдаване старше 60 лет меньше всего обращаются за кредитами. 8,1% из них должны банкам, 4,3% - родственникам и друзьям; 2,2% - микрофинансовым компанияи; и 1,2% - ростовщикам.

В условиях кризиса респондентов спрашивали, где они берут взаймы, если срочно нужны деньги. 43,8% сказали, что у родственников и друзей; 10,8% - в банках; 3,7% - в микрофинансовых компаниях; 1,9% - у ростовщиков; 1,9% имеют аванс с работы; 37,8% не берут деньги в долг. На вопрос, испытывают ли они трудности с погашением кредита вовремя, 50,4% ответили утвердительно. Этот уровень увеличился по сравнению с декабрем 2021 года, когда их количество составляло 47,8%, и маем 45,7%. 45,7% ответили, что проблем с возвратом кредита у них нет.

В декабре 2021 г. 6,6% молдаван упомянули, что у них очень большие просрочки при возврате кредитов, в мае 2022 г. – 10,8%, а в октябре – 8,4%. В декабре 2021 г. просрочки по платежам имели 24,8%, в мае 2022 г. – 24,4%, а в октябре – 17,2%. «Когда в Украине началась война, у людей были проблемы со своевременным возвратом долга по кредиту. Объем кредитов с отсрочкой платежа увеличился, но теперь, согласно опросу, а также данным НБМ, количество людей, которые говорят, что у них есть кредиты, которые они не могут вернуть вовремя, уменьшилось. 31,4% — в декабре 2021 г.; 35,2% в мае 2022 г.; и 25,6% в октябре сейчас», — отметил экономист.

Экономический аналитик утверждает, что хотя количество тех, кто говорит, что у них есть проблемы с возвратом кредитных платежей, увеличилось с 47,8% в декабре (45,7% в мае 2022 года) до 52,4% в октябре этого года; однако количество тех, кто говорит, что им нужно снова занимать, чтобы погасить другие кредиты, уменьшилось. С 37,2% в декабре 2021 года до 31,8% в мае 2022 года и до 24,5% в октябре сейчас.

Из 25,6% молдаван, заявивших о проблемах с возвратом кредитов, 28% в возрасте 30-44 лет; 26,8% - старше 60 лет; 23,4% - 18-29 лет; и 21,6% - 45-59 лет. Меньше всего проблем у тех, кто брал кредиты в банках - 22,3%; 32,4% брали кредиты у родственников и друзей; 35% у ростовщиков; и 35,8% от микрофинансовых компаний.

«Степень задолженности физических лиц оценивается в 48 млрд леев. Рост на 8 млрд леев по сравнению с декабрем 2021 г., но этот рост в основном обусловлен увеличением кредитов от физических лиц. Монетарная политика НБМ привела к ужесточению условий кредитования со стороны банков, со стороны небанковского сектора, уменьшилось количество людей, бравших кредиты. Но люди в поисках денег мигрировали из банков и микрофинансовых компаний к родственникам и друзьям. Миграция к ростовщикам невелика по сравнению с миграцией к родственникам и друзьям", - заключил эксперт.