Оплатить поездку в такси картой? Легко! Перевести деньги с карты на карту, не выходя из дома – пустяки! Использовать смарт часы для покупки кофе в городе – ещё проще. Свободный доступ в интернет, увеличение количества мобильных пользователей и усовершенствованные гаджеты создают благоприятную атмосферу для развития безналичной экономики в стране.
О том, на каком этапе находится cashless в Молдове, какие предпочтения в безналичных оплатах среди жителей страны, а также, чего ожидать от платежных технологий в будущем, говорили во время мероприятия Mastercard Open Talk, которое прошло в последних числах февраля в Кишиневе.
По словам Виктора Шушу, директора департамента платёжных систем Национального Банка Молдовы, с каждым годом граждане Молдовы всё чаще используют в своих платёжных операциях именно банковские карты. Так, на конец 2019 года количество платежных карт в стране составило 2 миллиона, что на 4% больше, чем в 2018 году. При этом, за последний год (с 2018 по 2019) среди всех операций, совершенных с платежными картами, количество безналичных операций выросло на 57%. Также развивается и платёжная инфраструктура — сегодня в Молдове 18 тыс. платёжных терминалов, это на 15% больше, чем в конце 2018-го года.
Как часто и за что платят картой жители Молдовы?
Согласно результатам исследования, которое провела компания Mastercard среди картодержателей в Молдове, 90% пользователей уверены в удобстве и безопасности безналичных платежей. Большинство картодержателей (63%) используют банковскую карту регулярно — чаще, чем раз в неделю. Безналично жители Молдовы чаще всего расплачиваются за продукты (71%), коммунальные услуги (49%) и одежду (48%). При этом, исследование показало, что больше всего безналичной оплаты жителям Молдовы не хватает в транспорте, такси, а также при покупке билетов в театр и кино.
Онлайн-оплаты также популярны среди клиентов банков — 57% опрошенных делают онлайн-покупки, из них 60% — не менее раза в месяц. При этом чаще всего покупки совершаются со смартфона (77%), реже — с ПК (48%) и планшета (13%).
Цифровые сервисы и инновационные решения для оплат в Молдове особенно актуальны — этого ждут сами молдаване. Так, по результатам исследования, 61% клиентов банков хотят платить мобильным телефоном, 40% — умными часами, 37% - ID картой или паспортом, а также с помощью устройств для дома (20%) и фитнес-браслетами (20%). Среди предпочитаемых методов аутентификации пользователи выбирают пин-код (46%), а также биометрию — отпечаток пальца (42%).
Mastercard — 20 лет на рынке Молдовы
Владимир Рымчук, региональный директор Mastercard в Молдове, подчеркнул, что за последние 5-6 лет рынок Молдовы сделал значительный прогресс в развитии cashless. Если ранее карту использовали в основном для снятия наличных или покупок заграницей, то сегодня платежи все активнее развиваются внутри страны. Так, количество оплат по картам Mastercard увеличилось в 2,5 раза, а общий оборот – в 9 раз. При этом, большинство карт позволяют пользователям рассчитываться «в одно касание»: 67% карт Mastercard в Молдове — бесконтактные. Это большое достижение и хороший задел на будущее, в том числе для развития мобильных платежей и других сервисов.
Рынок Молдовы открыт к новым платёжным решениям, в основе которых лежит технология бесконтактной оплаты. Сегодня это не только наиболее безопасная технология для оплат: она же лежит в основе глобальных сервисов для оплат – таких как Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay.
Так, например, в этом году Garmin Pay стал доступен для держателей карт Mastercard от Victoriabank. Это инновационное решение позволяет владельцам часов Garmin оплачивать покупки бесконтактно.
Вместе с тем, по данным Всемирного банка, сегодня только 44% населения Молдовы имеют счет в банке. Владимир Рымчук уверен, что это говорит о значительном потенциале развития безналичных оплат в стране – в торгово-сервисной сети, объектах городской инфраструктуры и других сферах, и Mastercard, в свою очередь обладает широкой экспертизой и технологиями для внедрения платежныхй инноваций в Молдове и дальнейшего развития финансовой включенности населения.
Какие тренды определяют будущее платежей?
По мнению Юрия Батхина, вице-президента по развитию бизнеса Mastercard в Украине и Молдове, будущее платежей определяют несколько ключевых трендов: растущая потребность пользователей финансовых услуг на бесшовные удобные решения, которые соответствуют их стилю и темпу жизни; стремительное развитие диджитал-сервисов и открывающиеся новые возможности с расширением платежной экосистемы и open banking.
Уже значительная часть финансовых услуг перешла в цифровое пространство, и этот диджитал-мейнстрим в будущем будет только укрепляться. Если ранее говорили о масштабной смартфонизации с технологией NFC, то теперь понятие «платёжный инструмент» становится применимым к абсолютно разным вещам и девайсам: часы, фитнес-трекеры, ювелирные изделия и прочее.
При этом, помимо удобства, ключевой вопрос, который будет волновать пользователя и в котором не может быть компромиссов, – безопасность. Идеальным решением для защиты картодержателей являются технологии на базе биометрии. Здесь имеется ввиду аутентификация пользователей с помощью отпечатка пальца, распознавания лица, радужной оболочки и других инновационных способов. Это то, что сейчас активно развивается в мировом масштабе. Кстати, в нашей стране этот тренд также прослеживается. По результатам исследования Mastercard в Молдове, среди предпочитаемых методов аутентификации 42% пользователей выбирают биометрию — отпечаток пальца.
Следующий инновационный шаг на пути к обеспечению максимальной безопасности оплат – поведенческая биометрия. Несколько лет назад Mastercard приобрела компанию NuData и её проект NuDetect, который использует поведенческую биометрию. Искусственный интеллект формирует уникальный профайл пользователя на основе его поведенческих характеристик (скорость и манера набора пароля и текста, управление мышкой и т.д.), а после - система распознает пользователя по этим уникальным характеристикам и надёжно защищает транзакцию от мошенничества.
Все эти тренды имеют кое-что общее – тенденция к упрощению. Именно такие технологии как NFC, биометрия, уникальные диджитал-решения способны сделать процесс расчётов более быстрым, удобным и безопасным. А это именно то, чего ждут от платежей сами пользователи.
