În Moldova se înăspresc regulile de schimb valutar

În Moldova se înăspresc regulile de schimb valutar

Victor Surugiu
 
În timpul apropiat casele de schimb valutar şi băncile vor începe a schimba valuta în baza unor noi reguli, identificînd clienţii în cadrul tranzacţiilor în numerar.

Afacerile de schimb valutar în Moldova au fost considerate întotdeauna profitabile. Or, în fiecare an tot mai mulţi cetăţeni obţin posibilitatea de a pleca peste hotarele ţării, iar o parte considerabilă din populaţie trăieşte din transferurile băneşti de la rudele şi apropiaţii lor de peste hotare. De asemenea, valuta străină a devenit populară ca mijloc de acumulare a capitalului.
 
Pe parcursul ultimelor luni reglementarea juridică în acest domeniu a fost supusă unor modificări semnificative, iar atenţia sporită a statului faţă de afacerile cu valută a îngrijorat populaţia. Cetăţenii presupun că identificarea clienţilor este un prim pas spre impozitarea operaţiunilor valutare.
 
Experții adaugă că noile reguli sînt îndreptate spre promovarea intereselor băncilor comerciale și pot conduce la reducerea suficientă a numărului punctelor de schimb valutar.
 
Casele de schimb valutar în orașe și sate
 
Pînă nu demult, numărul punctelor de schimb creștea în progresie geometrică. În ultimii ani însă, acest proces s-a încetinit, fapt determinat de un nivel înalt al concurenței, mai ales în capitală, de dificultățile de identificare a unui loc vizibil și rentabil pentru deschiderea afacerii și de investiții serioase, dictate de necesitatea perfectării documentelor și organizării securității punctului de schimb. Totodată, legislația este înăsprită cu regularitate, fapt ce comportă un risc sporit de sancționare, pînă la retragerea licenței din cauza încălcării condițiilor de activitate.
 
Surse din cadrul Departamentului raportări și statistică al Băncii Naționale a Moldovei (BNM) au comunicat pentru NOI.md că, potrivit datelor de la începutul lunii februarie 2017, pentru efectuarea diferitor tranzacții de schimb cu persoanele fizice, pe teritoriul țării erau licențiate 413 case de schimb valutar (CSV).
 
Cele mai multe dintre acestea activează la Chișinău. Pe locul doi se află orașul Bălți, unde sînt 26 de CSV. Urmează Cahul (15), Orhei și Ungheni (cîte 8), Comrat (7), Căușeni și Edineț (cîte 6), Călărași (4), Fălești (3). În alte treizeci de orașe sînt cîte 1-2 case de schimb valutar. Puncte de schimb valutar sînt deschise în șase sate din Moldova: Costești din raionul Ialoveni, Giurgiulești din raionul Cahul, Varnița (Anenii Noi), Corjeuți (Briceni), Copceac (Găgăuzia) și Sculeni (Ungheni). 
 
Surse din cadrul Băncii Naționale menționează că 10 hoteluri din Chișinău dețin licențe pentru desfășurarea operațiunilor de schimb valutar în numerar. Totodată, hotelurile au dreptul să exercite exclusiv activitatea de cumpărare a valutei. Totodată, în Moldova activează 11 bănci comerciale, cele mai multe dintre care au rețele de filiale, reprezentanțe, unde poate fi cumpărată și vîndută valuta.
 
Anual BNM desfășoară sute de controale planificate și neplanificate la casele de schimb valutar. În urma verificărilor Banca Națională aplică sancțiuni față de zeci de CSV, activitatea multora dintre ele fiind temporar sistată. În unele cazuri controalele se încheie nu doar cu aplicarea amenzilor, dar și cu retragerea licențelor.
Cele mai frecvente încălcări din partea punctelor de schimb – prezența datelor eronate în informația prezentată Băncii Naționale, neinformarea BNM despre cursurile valutare aplicate, neutilizarea mașinilor de casă și control, nedistribuirea informației necesare pentru cetățeni în locuri vizibile. Totodată, deseori sancțiunile sînt aplicate în legătură cu lipsa din capitalul statutar al CSV a nivelului suficient de mijloace circulante sau a neincluderii modificărilor în documentele anexate la cererea de eliberare a licenței.
 
Modificare după modificare
 
Pe parcursul ultimelor luni legislația din acest domeniu a fost supusă unor modificări semnificative,  justificate în mare parte de către autorități prin dorința de a preveni crizele financiare. Într-o nouă redacție a fost expusă Legea privind reglementarea valutară, urmează modificările la Legea privind prevenirea și lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului.
 
La finele anului trecut, licențele pentru casele de schimb valutar s-au scumpit de cîteva ori – de la 3250 de mii pînă la 12 mii de lei. Totodată, la reperfectarea licenței, plata pentru eliberarea copiei autorizate pentru filialele deja existente nu este percepută. Taxa pentru licențele eliberate hotelurilor, unde activează puncte de schimb valutar, a fost majorată de 1,8 ori – pînă la 6 mii de lei. Dacă anterior licențele erau eliberate pentru 5 ani, atunci în prezent – pentru o perioadă nelimitată.
 
Din decembrie 2016, Banca Națională a permis punctelor de schimb valutar să schimbe cursurile de cumpărare și vînzare de cîteva ori pe zi. CSV-urile care funcționează timp de 12 ore pot schimba cifrele pe panou o dată pe parcursul zilei de lucru. Dacă punctul de schimb are un orar de lucru de peste 12 ore, atunci cursurile pot fi corectate de două ori: în primele 12 ore, și pe parcursul următoarelor 12 ore. Se prevede că acest fapt va spori concurența pe piața de schimb pentru persoanele fizice și va minimiza riscurile privind pierderile eventuale în urma diferenței de curs.
Totodată, în decembrie cetățenii au obținut dreptul de a cere anularea tranzacției de schimb din momentul finalizării sau pe parcursul următoarelor 30 de minute. Numărătoarea începe din timpul indicat în bonul de casă. Retragerea este perfectată în baza cererii clientului, banii sînt returnați imediat după depunerea cererii sau, în lipsa mijloacelor suficiente, nu mai tîrziu de ziua lucrătoare următoare.
 
Amendamentele la Legea privind reglementarea valutară prevăd implementarea practicii de schimb valutar cu ajutorul automatelor speciale, dotate cu un meniu în mai multe limbi și care funcționează după principiului bancomatelor. Ele vor fi instalate în CSV, băncile comerciale, holurile hotelurilor, gărilor și aeroportului. Pe ecran va fi indicat cursul de schimb, nominalul bancnotei introduse și suma eliberată în lei. Limita eliberării va constitui 5 mii de lei.
 
Săptămîna trecută Ministerul Justiției a prezentat noile prevederi îndreptate spre lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului. Ele prevăd posibilitatea schimbului valutar doar la prezentarea documentelor de identitate. Dacă suma tranzacției nu depășește 5 mii de lei, are loc identificarea simplificată a clientului – e suficientă doar prezentarea documentului. În cazul unor operațiuni mai mari, angajatul CSV va trebui să înregistreze datele din buletinul de identitate.
 
5000 – un prag prea mic
 
În comentariile pentru NOI.md, reprezentanții băncilor comerciale și caselor de schimb valutar au menționat că limita de cumpărare și vînzare a valutei de 5 mii de lei, ce urmează a fi introdusă în Moldova, în actuala realitate economică este prea mică. Nu în ultimul rînd, din cauza căderii aproape de două ori a cursului leului moldovenesc din ultimii ani. Despre aceasta vorbește și experiența altor țări din regiune.
 
De exemplu, în Ucraina, în august 2016, au fost liberalizate cerințele față de efectuarea operațiunilor de schimb al valutei de către persoanele fizice. Dacă anterior, pentru orice tranzacții cu valuta se cerea pașaportul, atunci în prezent, pentru operațiunile în valoare de pînă la 150 de mii de grivne (circa 111 de mii de lei) nu este nevoie de prezentarea documentelor de identitate. Această cerință însă se aplică în cazul operațiunilor de peste 150 de mii de grivne în calitate de măsură împotriva spălării banilor și finanțării terorismului.
 
În Rusia, de pe 22 iulie 2016 au fost simplificate regulile de schimb valutar, iar operațiunile în valoare de 40 de mii de ruble (circa 14 mii de lei) sînt efectuate fără prezentarea pașaportului – pragul a fost majorat de aproape trei ori față de cerințele anterioare. Limita pentru identificarea simplificată a clientului, cînd este suficientă prezentarea pașaportului, constituie 100 de mii de ruble (echivalentul a 34,5 mii de lei). La procurarea și vînzarea sumelor ce depășește acest prag, banca poate cere date de contact, informații privind sursa de venit și altă informație.
 
Ce informație va fi fixată la vînzarea-cumpărarea valutei în Moldova urmează să stabilească BNM. Experții presupun că băncile și CSV-urile vor avea nevoie de următoarele date: numele și prenumele, cetățenia, data de naștere, rechizitele documentului de identitate, adresa locului de trai/înregistrării, codul de identificare. Deocamdată nu este clar dacă va fi cerută de la clienți informația despre proveniența mijloacelor și a scopului schimbului valutei în cazul operațiunilor ce depășesc suma de 5 mii de lei. În acest sens, nu există indicații clare în proiectul de lege.
 
„Nu trebuie să vă faceți griji, mai ales dacă aveți de a face cu o instituție bancară orientată spre client, susține unul dintre experții noștri, reprezentantul unei bănci comerciale. În pofida pragului destul de mic de 5 mii de lei, noile reguli de identificare la schimbul valutar, dacă vor fi aprobate, nu vor crea dificultăți suplimentare pentru clienți. Ele se vor răsfrînge în mare parte asupra procedurilor interne ale băncii, legate de procesarea informației despre client.
 
Ancheta o va perfecta banca, iar la fiecare adresare, ea nu va fi completată repetat, dar trebuie de ținut cont că datele despre clienți sînt actualizate cel puțin o dată pe an. Nu cred că schimbul de informație va depinde de suma ce depășește 5 mii de lei sau de riscurile care, din punctul de vedere al organizației de creditare, le comportă clientul. Astăzi suspiciunea din partea băncii depinde rar de suma de schimb, desigur, dacă nu este vorba de 100 de mii de dolari în bancnote mici”.
 
Ce consecințe va avea „certificarea” clienților
 
Totodată, un șir de experți consideră că noile reguli, în cazul adoptării lor, vor spori presiunea operațională asupra CSV-urilor și cheltuielile lor pentru perfectarea tranzacțiilor de schimb valutar de către persoanele fizice. Precum consideră fostul președinte al Comisiei parlamentare economie, buget și finanțe Veaceslav Ioniță, proiectul de lege promovează interesele băncilor comerciale, deoarece actuala formă poate conduce la reducerea semnificativă a numărului de CSV-uri. În opinia expertului, băncile sînt interesate în majorarea veniturilor în urma tranzacțiilor valutare și promovează înlăturarea concurenților în persoana CSV-urilor ce atrag clienții din contul cursurilor bancare mai avantajoase.
 
Această atenție sporită a statului față de afacerile valutare a îngrijorat populația. În actualele condiții, cînd o mare parte dintre cetățeni trăiește din contul transferurilor bănești ale rudelor și apropiaților de peste hotare, orice complicare a procurării valutei în numerar provoacă nervozitate și determină oamenii să se gîndească la ce e mai rău. Doar în 2016 volumul transferurilor bănești de peste hotare în Moldova a constituit 1 miliard 80 de milioane de dolari.
 
Utilizatorii rețelelor de socializare și-au expus presupunerea că identificarea clienților este primul pas spre impozitarea operațiunilor cu valută. Pentru a impozita diferența de curs valutar la efectuarea operațiunilor cu valută în numerar, e suficient să fie scrise noi reguli și modul de administrare în legislația fiscală. Cu condiția „certificării” cumpărătorilor și vînzătorilor de valută, după introducerea modificărilor la Codul fiscal, realizarea acestei norme va fi complicată. Surse din cadrul Ministerului Justiției afirmă că asemenea planuri nu au fost discutate la elaborarea proiectului de lege.
 
„Această măsură va permite efectuarea unui control mai eficient al operațiunilor financiare în interiorul țării, va apărea un sistem mai eficient de monitorizare a acțiunilor caselor de schimb valutar, spune viceministrul Justiției Nicolae Eșanu. Este unul dintre pașii îndreptați spre apropierea legislației moldovenești de standardele europene. Proiectul de lege va fi remis spre examinare Parlamentului după examinarea în Comisia parlamentară juridică, numiri și imunități”.
 

Ați găsit eroarea în text? Marcați-o și tastați Ctrl+Enter

Comentarii Adăugați un comentariu13 comentari

МАРИ 14 iun. 16:09

ПОЧЕМУ ВСЕГДА НУЖНО ИЗДЕВАТСЯ НАД ТЕМИ,КТО ГОДАМИ НЕ ВИДИТ РОДНЫХ,ТЕХ,КОГО ГОСУДАРСТВО И ТАК,ВЫГНАЛО ИЗ СТРАНЫ? ПОЧЕМУ ПРОСТО, НЕ ЗАПРЕТИТЬ, ТЕХ,КТО ПО КАКИМ ЛИБО ПРИЧИНАМ,ПЕРЕШЛИ ДОРОГУ КОМУ-ТО,И ЭТОТ КТО-ТО ХОЧЕТ УСТАНОВИТЬ КОНТРОЛЬ ,УНИЖАЯ ЛЮДЕЙ? МЫ И ТАК НА ВАС РАБОТАЕМ,ТАК ТЕПЕРЬ И ОТЧЕТ ДОЛЖНЫ ДАТЬ,ЧТО ПОКУПАЕМ И КУДА ПОТРАТИЛИ??? НУ НАГЛОСТИ ВАШЕЙ НЕТ ПРЕДЕЛА!!! ЭТО СТРАНА,НУЖДАЕТСЯ В КРОВОПРОЛИТИИ, ИНЧЕ МНОГИЕ,НЕ ВИДЯТ ВЫХОДА! ГЕНОЦИД СОБСТВЕННОГО НАРОДА! НАЧНИТЕ С ГОС АППАРАТА ,СДЕЛАЙТЕ ПОРЯДОК В ПАРЛАМЕНТЕ , А НЕ В КАРМАНАХ И БЕЗ ТОГО БЕДОГО НАРОДА!АНТИХРИСТЫ!

mr scott 12 apr. 12:41
Deleted
Alek 8 mar. 00:13

Полный отказ от фантиков в любом их виде, переход на бартер (услуга-товар) без посредников. Только так оздоровятся человеческие отношения, выйдут на другой духовно-выше путь.
Монетаризм-капитализм или монетаризм-социализм це есть не путь а дальнейшая деградация .
Новейшие валютные новинки есть не что иное как социальный паразитизм и подтверждение паразитизма. Голь - на выдумки хитра .За неумением и нежеланием созидания прячутся запреты и прочее.
Когда социальный паразит через новую "легею" создает новые рабочие места социального паразитизма - то не есть добро. Просто рядового труженника пытаются оседлать, причем скрытно. Нет ребята так не пойдет. Не думайте что вокруг одни тупые, бездари, трусы.
Хочется отметить что терпение - понятие не резиновое одинаково у всех людей. И если увеличивается уровень паразитизма в верхах, то прямо пропорционально увеличивается изворотливость , ловкость , находчивость и прочие. качества у других. Каждый шаг, поступок требует компетентности, знаний, желания и главное веры.

Radovan 2 mar. 12:21

Полный Тотальный Контроль.Предьявление Паспорта или Булетина 100% приведёт к появлению валютчиков (как в СССР).
Гарантирую.

anton 28 feb. 14:28

oставляеа паспортные данные это даст возможность преступному миру раскошелить граждан .

ЯдренБатон 26 feb. 19:34

Каждая валютная касса имеет кассовый аппарат , выдаются чеки, остаются копии. Ввести им в обязанность отчетность перед центробанком . Вот этого должно быть достаточно для учета и контроля оборота валюты ! Введение паспортного контроля явно не к добру
p.s. Некоторые в комментах пишут тут много текста, хочется выговориться, это понятно. Мне кажется это зря, тк у многих нету ни времени ни терпения читать такие большие статьи

Nicker 25 feb. 12:36

все отрасли прибрали к рукам, осталось еще нагреть руки на обменниках

ranking loan firm 25 feb. 02:54
Deleted
Нерусскому 23 фев. 20:25 23 feb. 21:07

проверь корреспонденсткие банки НБМ ...и условия сотрудничества вместе со своими процентными ставками и ... со сроками "оборачиваемости" валют - многое станет ясно --- https://www.bnm.md/ru/content/ spisok-korrespondentskih-banko v - там если тем более проходили большие суммы, - они сразу "светятся" - выводились денежки по открытым оффшорам - вполне возможно и через счета того же ШОРА ( офф-шор) - на память сам ШОР не жалуется - поэтому мог и по звонку переводить названные суммы ...дальше хронология событий с первого заявления Додона - а уже потом "погашение акционерных убытков" за счет активов НБМ - сначала прокручивались леевый эквивалент "электронных или наличных леев - ??? ..... скупались НАЛИЧНЫЕ доллары и евро, - и потом ..."хоронились" - о такой афере хвастались "странные странники", - что мы останемся без денег и будет "революция с вилами и лопатами" , - благо, что нынешнее правительство не допустило этого - как им это удалось - пусть это пока что остается тайной, - одно можно заявить, - они при всех своих недочетах сделали почти невозможное, - уважения достойны ( хоть и не все, конечно ) !

Нерусский 23 feb. 20:25

Если бы народ понял и наши депутаты были умнее и думали про народ , мы бы давно отказались от своей валюты , перешли бы на евро или доллары. К примеру есть страны не будучи в ЕС и перешли без проблем на евро: Черногория ,Монако.... Во первых кредиты были бы дешевые и посмотрел бы я как бы украли 1 млд у частного банка а не у государственного. И валютных касс не надо было, так как можно пользоваться 2 валютами по клиринговому курсу . И НБМ особенно не нужен со своими штатами чтобы воровать можно было. Ведь НБМ для того и сушествует , чтобы пресечь а не способствовать воровству.

Mai multe

Adăugaţi Comentarii

captcha

tu ești reporter

Fiți coautorul nostru! Dacă aveți o știre interesantă împărtășiți-ne-o și nouă!


captcha

Întrebarea zilei Toate

load